Glava <lat>DžDžDžVIII</lat> BANKARSKI NOVČANI DEPOZITI
Uputstvo o radu trezora (PV)Depoziti na bankarskim računima nastali kao transferi preko bankarskog sistema (donatorska sredstva, i sl.), uključujući i transfer novca iz banaka van države, moraju se tretirati na isti način kao prihod. Starješina organa je dužan da obezbijedi:
Zakon o Centralnoj banci Crne Gore (CG)Centralna banka može primati u depozit novčana sredstva državnih organa i organizacija, otvarati račune tim licima i obavljati platni promet po tim računima.
Imovina Centralne banke i imovina koju Centralna banka drži i kojom upravlja, uključujući zlato, specijalna prava vučenja, novac , kredite, depozite ili hartije od vrijednosti, kao i prihod ostvaren po tim osnovima, ne može biti predmet mjere zabrane raspolaganja niti predmet izvršenja, prije donošenja pravosnažne presude nadležnog suda.
Odluka o izvještajima koji se dostavljaju Centralnoj banci Crne Gore (CG)<lat>7) Izvještaj o novčanim sredstvima i računima depozita kod centralnih banaka (Obrazac M-ND);</lat>
<lat>8) Izvještaj o novčanim sredstvima i računima depozita kod banaka i ostalih depozitnih institucija (Obrazac M-ND1);</lat>
<lat>57) Izvještaj o novčanim sredstvima i računima depozita kod centralnih banaka (Obrazac M-ND);</lat>
<lat>58) Izvještaj o novčanim sredstvima i računima depozita kod banaka i ostalih depozitnih institucija (Obrazac M-ND1);</lat>
<lat>7) Izvještaj o novčanim sredstvima i računima depozita kod centralnih banaka (Obrazac ND);</lat>
Odluka o kontnom okviru za banke (CG)... banci i njenim filijalama, uključujući i gotovinu u bankomatima , gotovinu na putu, oštećene novčanice i kovani novac , stavke za naplatu, sredstva na računima kod banaka u inostranstvu ( depozit po viđenju), sredstva na računu za poravnanja kod Centralne banke Crne Gore (u daljem tekstu: Centralna banka ), ostala gotovina, sredstva za pokriće po akreditivima kod banaka u inostranstvu, sredstva za pokriće po garancijama kod banaka ... kastodi ...
Pravilnik o indikatorima za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija (CG)4. Koliko novca troši poreski obveznik, gdje ga je zaradio i od čega se izdržava? Ako ne može da dokaže da je imovina plaćena iz prihoda poslovanja, onda postoje drugi izvori sredstava. Ako ukupni depoziti u bankama nadmašuju prijavljeni promet a obveznik ne može da dokaže odakle je novac došao, odmah se javlja razlog za provjeru. Uopšte, uvijek kada se ne može dokazati izvor sredstava treba vršiti provjere.
Odluka o minimalnim standardima za upravljanje kreditnim rizikom u bankama (CG)1) novčana sredstva i računi depozita kod centralnih banaka (gotovina i gotovinski ekvivalenti, pod kojim se podrazumjevaju gotovina i ostali kratkoročni visokolikvidni instrumenti sa originalnim dospijećem tri mjeseca ili kraće, a za koje postoji nizak nivo rizika promjene vrijednosti);
1) novčani depozit kod banke , ukoliko je ugovoreno da služi kao obezbjeđenje za određena potraživanja banke , da rok njegovog dospijeća nije kraći od roka dospijeća potraživanja i da jedino banka može njime raspolagati;
Odluka o načinu izračunavanja izloženosti banaka (CG)4) izloženosti obezbijeđene kolateralom u vidu novčanog depozita položenog u banku koja izračunava izloženost ili u banku ili drugu kreditnu instituciju koja je nadređeno ili podređeno društvo te banke , s tim što se novčanim depozitom smatraju i novčana sredstva primljena u skladu sa kreditnim zapisom koji je izdala banka koja izračunava izloženost, kao i krediti i depoziti druge ugovorne strane koji su predmet bilansnog netiranja, ukoliko su ispunjeni
Pravila o obavljanju depozitarnih poslova (CG)Novčana sredstva po osnovu uplate sredstava fonda vode se na posebnim računima koji depozitar otvori kod ovlašćenih banaka .
Zakon o turizmu (CG)(1) Jemstvo iz člana 17 stav 3 alineja 4 ovog zakona može biti u obliku neopozive bankarske garancije bez prava prigovora, polise osiguranja ili novčanog depozita na posebnom računu kod poslovne banke u iznosu od najmanje 15.000 eura.
Zakon o zaštiti kulturnih dobara (CG)(5) Ministarstvo može da, prije izdavanja odobrenja iz stava 3 ovog člana, zatraži da podnosilac zahtjeva da odgovarajuću garanciju za slučaj oštećenja, uništenja ili nestanka iznijetog kulturnog dobra, osiguranjem na procijenjeni iznos vrijednosti kulturnog dobra, polaganjem novčanog depozita u banci ili na drugi odgovarajući način.
Zakon o bankama (CG)2) bankarski poslovi su poslovi primanja novčanih depozita i odobravanja kredita za sopstveni račun;
4) depozit je novčani iznos uplaćen na račun kod banke , po osnovu ugovora ili drugog pravnog posla iz koga nastaje obaveza banke na povraćaj tog iznosa, na zahtjev deponenta ili po isteku ugovorenog roka, isključujući sredstva koja predstavljaju dopunski element sopstvenih sredstava banke ;
Zakon o zaštiti depozita (CG)4) depozit je svaki potražni novčani saldo koji rezultira iz sredstava na računu ili iz privremenih stanja, koja su proistekla iz uobičajenih bankarskih transakcija, a koja je banka dužna da isplati u skladu sa propisima ili ugovorenim uslovima, uključujući i drugi dug koji se može dokazati potvrdom koju je izdala ta banka ;
Zakon o obligacionim odnosima (CG)(1) Ugovor o novčanom depozitu je zaključen kada se banka obavezala da primi, a deponent da položi kod banke određeni novčani iznos.
(1) Na osnovu ugovora o novčanom depozitu banka otvara račun u korist i na teret kojeg upisuje sva potraživanja i dugovanja koja proizađu iz poslova sa deponentom ili za njegov račun sa trećim.
(1) Ako je novčani depozit primljen kao ulog na štednju, banka , odnosno štedno-kreditna organizacija izdaje deponentu štednu knjižicu.
(3) Banka je dužna da stavi na raspolaganje deponentu naplaćene sume, a ako deponent ima kod banke račun sa novčanim depozitom , da ih upiše u korist tog računa.
Zakon o stečaju i likvidaciji banaka (CG)... Novčanom kaznom od 500 do 1.000 EUR kazniće se za prekršaj stečajni upravnik, ako ne obezbijedi imovinu banke ; ne ažurira poslovne knjige, knjigovodstvenu i drugu dokumentaciju banke ; do dana otvaranja stečajnog postupka; ne dostavi Fondu za zaštitu depozita podatke, a po potrebi i dokumentaciju, koji su potrebni za obračun i isplatu garantovanih depozita u skladu sa zakonom kojim se uređuje zaštita depozita ... banke ... banke ... banke ... depozita ... depozita ... banke ...
Deponent koji nije tražio povlačenje novčanog iznosa iz depozita banke , kojoj je novac poverio na štednju, ne može ostvariti pravo na naknadu štete za izostalu kamatu koju je mogao ostvariti da je novac poverio drugoj banci