Narušavanje poslovnog ugleda i kreditne sposobnosti
Zakon o potrošačkim kreditima (CG)<lat>III</lat>. PROCJENA KREDITNE SPOSOBNOSTI
Obaveza procjene kreditne sposobnosti
Odluka o minimalnim standardima za upravljanje kreditnim rizikom u bankama (CG)Procjena kreditne sposobnosti dužnika
Procjena kreditne sposobnosti korisnika kredita za razvojne projekte
Krivični zakonik Crne Gore (CG)(2) Ko za davanje novca ili drugih potrošnih stvari na zajam nekom licu primi ili ugovori za sebe ili drugog nesrazmjernu imovinsku korist, pri čemu iskorišćava teško imovinsko stanje, teške prilike, nuždu, lakomislenost ili nedovoljnu sposobnost za rasuđivanje oštećenog, kazniće se zatvorom od tri mjeseca do tri godine i novčanom kaznom.
(1) Ko u namjeri narušavanja poslovnog ugleda ili kreditne sposobnosti drugog, iznosi o njemu neistinite podatke ili neistinito prikazuje njegovo poslovanje, kazniće se novčanom kaznom ili zatvorom do jedne godine.
Pravilnik o kriterijumima za izdavanje energetske dozvole, sadržini zahtjeva i registru energetskih dozvola (CG)Finansijska sposobnost podnosioca zahtjeva cijeni se na osnovu dokaza o načinu obezbjeđivanja finansijskih sredstava za izgradnju ili rekonstrukciju energetskog objekta (izjava banke o spremnosti za finansiranje izgradnje energetskog objekta, sopstvena sredstva, kreditna sredstva i slično).
Zakon o potrošačkim kreditima (CG)(1) Kreditor je dužan da, prije zaključivanja ugovora o kreditu , izvrši procjenu kreditne sposobnosti potrošača na osnovu potpunih informacija koje dobije od potrošača ili, ako je neophodno, na osnovu podataka iz dostupnih kreditnih registara (baze podataka).
(3) Prije svakog značajnijeg povećanja ukupnog iznosa kredita kreditor je dužan da ponovo izvrši procjenu kreditne sposobnosti potrošača.
(2) Kreditori iz države članice Evropske unije mogu koristiti podatke za procjenu kreditne sposobnosti potrošača iz dostupnih kreditnih registara u Crnoj Gori.
Zakon o porezu na dodatu vrijednost (CG)(1) Pod finansijskim uslugama iz člana 27 tačka 4) Zakona se, između ostalog, ne smatraju poslovi prikupljanja informacija o kreditnoj sposobnosti koji nijesu vezani za odobravanje i upravljanje kreditima , garancijama i drugim oblicima osiguranja kredita .
Odluka o naknadi za komunalno opremanje građevinskog zemljišta (UL)- blanko akceptirane mjenice potpisane od strane dva kreditno sposobna žiranta na ukupan iznos naknade (za fizička lica).
Odluka o naknadi za komunalno opremanje građevinskog zemljišta (KL)- Blanko akceptirane mjenice potpisane od strane dva kreditno sposobna žiranta na iznose pojedinačnih rata za fizička lica;
Odluka o minimalnim standardima za upravljanje rizicima u mikrokreditnim finansijskim institucijama (CG)2) procijeni kreditnu sposobnost podnosioca zahtjeva za odobrenje kredita , kvalitet kolaterala i uticaj drugih faktora koji su relevantni za mjerenje izloženosti kreditnom riziku.
2) za pravna lica i preduzetnike - pravna sposobnost tih lica da uzimaju kredite (dokaz o upisu u sudski ili drugi odgovarajući registar);
3) finansijsko stanje korisnika kredita i njegova sposobnost za vraćanje kredita , kao i dinamika i izvori otplate kredita ;
U slučaju nesreče na radu usled koje je lice iz člana 1 ove odluke smrtno stradalo ili postalo invalid sa potpunim gubitkom radne sposobnosti na zahtjev njegove porodice, odnosno lica iz člana 1 ove odluke koje je postalo invalid sa potpunim gubitkom radne sposobnosti , organ za rjšavanje stambenih potreba oslobodit če porodicu, odnosno lice iz člana 1.ove odluke, obaveze otplate stambenog kredita .
Odluka o minimalnim standardima za upravljanje kreditnim rizikom u bankama (CG)Prije odobravanja kredita i drugih plasmana banka je dužna da procijeni dužnikovu kreditnu sposobnost , uzimajući u obzir kriterijume koje je utvrdila internim aktom, kao i minimalne zahtjeve iz ove odluke.
Ako vrijednost kolaterala u velikoj mjeri zavisi od kreditne sposobnosti davaoca kolaterala koji nije korisnik kredita , banka je dužna da procijeni kreditnu sposobnost i tog lica.
2) pravna sposobnost korisnika da uzima kredite , odnosno pozajmljuje finansijska sredstva;
3) finansijsko stanje korisnika kredita u posljednje tri godine, njegova sposobnost za vraćanje kredita , kao i dinamika i izvori otplate kredita ,
Proces praćenja pojedinačnog kredita uključuje procjenjivanje kreditne sposobnosti dužnika i lica koja su povezana sa dužnikom, kvaliteta kolaterala i urednosti dužnika u izmirivanju obaveza, tokom trajanja pravnog odnosa koji predstavlja izloženost banke.
Proces praćenja pojedinačnih kredita mora biti uspostavljen tako da omogućava pravovremeno preduzimanje odgovarajućih mjera radi smanjenja kreditnog rizika u slučaju pogoršanja kreditne sposobnosti dužnika ili davaoca kolaterala.
Proces stresnog testiranja obuhvata identifikovanje mogućih događaja ili budućih promjena ekonomskih uslova koji bi mogli imati nepovoljan uticaj na izloženost banke kreditnom riziku i procjenu sposobnosti banke da izdrži takve promjene.
3) podatke o kvalitetu potraživanja i kolaterala, uključujući i procjenu kreditne sposobnosti dužnika;
Pri procjeni na grupnoj osnovi, banka je dužna da grupiše potraživanja na osnovu sličnih karakteristika kreditnog rizika koje odražavaju sposobnost dužnika da izmiruju svoje obaveze u skladu sa ugovorenim uslovima, i to prema jednom ili više kriterijuma, kao što su: vrste proizvoda, urednost u izmirivanju obaveza, kreditni rejting, geografska područja, privredni sektor, vrste kolaterala i drugo.
1) kreditna sposobnost dužnika;