Odluka o minimalnim uslovima kreditne sposobnosti banaka (RS)
Krivični zakonik (RS)Narušavanje poslovnog ugleda i kreditne sposobnosti
Zakon o tržištu kapitala (RS)2) međusobno su povezana na način da postoji velika verovatnoća da usled promene poslovnog i finansijskog stanja jednog lica može doći do promene poslovnog i finansijskog stanja drugog lica, a između njih postoji mogućnost prenosa gubitka, dobiti ili kreditne sposobnosti;
Uredba o uslovima i kriterijumima za subvencionisanje kamatne stope za potrošačke kredite i kredite za pravna lica, odnosno finansijski lizing, za nabavku određenih trajnih potrošnih dobara i usluga (RS)Potrošački krediti i krediti za preduzetnike i pravna lica se odobravaju i u dinarima preko banke sa rokom otplate do tri godine sa počekom od 12 meseci za poljoprivrednu mehanizaciju, nameštaj, građevinski materijal, kućne aparate, računare sa monitorom i zvučnicima, domaći gotov softver i usluge implementacije softverskog rešenja do visine kreditne sposobnosti korisnika kredita.
Odluka o klasifikaciji bilansne aktive i vanbilansnih stavki banke (RS)Banka je dužna da sva potraživanja od pravnih lica, od jedinica teritorijalne autonomije, jedinica lokalne samouprave i organizacija obaveznog socijalnog osiguranja, od preduzetnika i poljoprivrednika i od fizičkih lica, osim potraživanja iz tačke 4. stav 2. i tačke 5. stav 2. ove odluke, klasifikuje u kategorije A, B, V, G i D - na osnovu ocene finansijskog stanja i kreditne sposobnosti dužnika, njegove blagovremenosti u izmirivanju obaveza prema banci i kvaliteta sredstava obezbeđenja, u skladu s tač. od
- potraživanja od dužnika kod koga se, na osnovu procene finansijskog stanja i kreditne sposobnosti, ne očekuju problemi u naplati i koji svoje obaveze izmiruje blagovremeno, a, izuzetno, s docnjom ne dužom od 30 dana,
Potraživanja od fizičkih lica (osim poljoprivrednika i preduzetnika) klasifikuju se na osnovu kriterijuma blagovremenosti, odnosno docnje iz tačke 7. ove odluke u izmirivanju obaveza prema banci i sredstava obezbeđenja iz tačke 11. te odluke, kao i na osnovu ocene kreditne sposobnosti, odnosno mogućnosti dužnika da uredno izmiruje svoje obaveze prema banci izvršene u skladu s dokumentacijom iz tačke 15. ove odluke.
Ocenu kreditne sposobnosti dužnika iz stava 1. ove tačke banka je dužna da vrši naročito na osnovu:
Banka je dužna da svojim aktima uredi kriterijume i način klasifikacije potraživanja iz ove tačke, a na osnovu ocene kreditne sposobnosti dužnika, s tim:
- da produženje roka naplate potraživanja nije prouzrokovano pogoršanjem finansijskog stanja, odnosno kreditne sposobnosti dužnika, već tekućim potrebama finansiranja njegove poslovne aktivnosti, pri čemu se pod tim pogoršanjem naročito podrazumeva pogoršanje finansijskih pokazatelja propisanih ovom odlukom i kriterijuma utvrđenih internim modelom banke za procenu kreditnog rizika, na osnovu završnog finansijskog izveštaja i periodičnih finansijskih izveštaja dužnika za poslednjih godinu dana od dana
zamenjena sva bilansna potraživanja od dužnika, odnosno njihov veći deo, bitno promenjeni uslovi pod kojima je to potraživanje odobreno (pod čim se naročito podrazumeva produženje roka vraćanja glavnice ili kamate, smanjenje kamatne stope ili visine potraživanja, zamena ispunjenja, kao i druge promene uslova kojima se olakšava položaj dužnika) i istovremeno usvojen adekvatan program finansijske konsolidacije dužnika, odnosno u slučaju dužnika koji je fizičko lice - da je banka, na osnovu kreditne sposobnosti...
Metodologija iz stava 1. ove tačke treba da sadrži procenu uticaja promene kursa dinara na finansijski položaj dužnika, procenu sposobnosti dužnika da otplaćuje obaveze prema banci, a pre svega analizu adekvatnosti novčanih tokova dužnika u odnosu na promenjeni nivo kreditnih obaveza i procenu klasifikacije dužnika - ako se pretpostavi da će doći do određenih promena kursa dinara na godišnjem nivou.
- ocenu finansijskog stanja i kreditne sposobnosti dužnika, uključujući i analizu njegove izloženosti riziku od promene kursa dinara;
Uredba o merama podrške građevinskoj industriji kroz dugoročno stambeno kreditiranje (RS)2) kupovina, odnosno izgradnja stambenih jedinica kategoriji građana kojima je rešavanje stambenog pitanja najvažnije, kroz podizanje kreditne sposobnosti i smanjenje kamatne stope.
Uredba o uslovima za podsticanje proizvodnje i zapošljavanja u devastiranim područjima (RS)1) ocena finansijskog stanja i kreditne sposobnosti korisnika kredita, odnosno osnivača novoformiranog Privrednog društva za korisnike kredita iz čl. 5. i 6. ove uredbe;
Uredba o uslovima za podsticaj i razvoj preduzeća i preduzetništva u nerazvijenim opštinama (RS)1) ocena finansijskog stanja i kreditne sposobnosti korisnika kredita;
Uredba o uslovima i načinu dodele i korišćenja sredstava za kredite za podsticanje kvaliteta ugostiteljske ponude iz oblasti turizma (RS)4) finansijskog stanja i kreditne sposobnosti podnosioca zahteva;
Odluka o minimalnim uslovima za zaključenje ugovora o finansijskom lizingu i o načinu iskazivanja lizing naknade i drugih troškova koji nastaju zaključenjem tog ugovora (RS)2) dokumentaciju na osnovu koje se vrši procena kreditne sposobnosti primaoca lizinga i analizu te sposobnosti;
Zakon o bankama (RS)2) da su dva ili više pravnih ili fizičkih lica među kojima ne postoji odnos iz tačke 1) ovog stava povezana tako da postoji mogućnost da se usled pogoršanja ili poboljšanja finansijskog položaja jednog lica pogorša ili poboljša finansijski položaj drugog ili drugih lica a Narodna banka Srbije proceni da postoji i mogućnost prenosa gubitka, dobiti ili kreditne sposobnosti;
Banka je dužna da kreditni rizik identifikuje, meri i procenjuje prema kreditnoj sposobnosti dužnika i njegovoj urednosti u izvršavanju obaveza prema banci, kao i prema kvalitetu instrumenata obezbeđenja potraživanja banke.
12) dva ili više pravnih ili fizičkih lica među kojima ne postoji odnos iz tač. 1) do 11) ovog stava a povezana su tako da postoji mogućnost da se usled pogoršanja ili poboljšanja finansijskog položaja jednog lica pogorša ili poboljša finansijski položaj drugog ili drugih lica a Narodna banka Srbije, na osnovu dokumentacije, proceni da postoji i mogućnost prenosa gubitka, dobiti ili kreditne sposobnosti.
Uredba o uslovima i kriterijumima za subvencionisanje kamatne stope za potrošačke kredite i kredite za pravna lica, odnosno finansijski lizing, za nabavku određenih trajnih potrošnih dobara, usluga i turističkih putovanja (RS)Potrošački krediti i krediti za preduzetnike i pravna lica se odobravaju i u dinarima preko banke sa rokom otplate do tri godine sa počekom od 12 meseci za poljoprivrednu mehanizaciju, nameštaj, tepihe, podne obloge, građevinski materijal, sanitarne uređaje, kućne aparate, računare sa monitorom i zvučnicima, domaći gotov softver, usluge implementacije softverskog rešenja i nabavku turističkih putovanja do visine kreditne sposobnosti korisnika kredita.
Uredba o utvrđivanju Programa mera za podsticanje razvoja poljoprivredne proizvodnje davanjem dugoročnih kredita u saradnji sa Fondom za razvoj Autonomne pokrajine Vojvodine (RS)Zahtev za odobrenje sredstava iz ovog programa korisnik podnosi Fondu, koji vrši procenu kreditne sposobnosti klijenta, odobravanje dugoročnih kredita, monitoring nad plasiranim sredstvima i preduzima sve mere u cilju redovne naplate celokupnog potraživanja. Ministarstvo prati sprovođenje Programa.
Pravilnik o načinu i uslovima dodeljivanja kredita Fonda za zaštitu životne sredine (RS)Ugovorom iz stava 2. ovog člana može se predvideti da Fond za razvoj i poslovne banke vrše ocenu finansijskog stanja i kreditne sposobnosti korisnika sredstava, ocenu instrumenata obezbeđenja i ekonomsku ocenu projekta, kao i eventualno sprovođenje postupaka prinudne naplate dospelih potraživanja po osnovu dodeljenih kredita.