ZAKON

O BANKAMA I ŠTEDIONICAMA

(Objavljeno u "Narodnim novinama", br. 94 od 20 listopada 1993, 90/96)

GLAVAI. BANKA

I. OPĆE ODREDBE

Članak 1.

Banka je financijska institucija koja se osniva kao dioničko društvo ili kao društvo s ograničenom odgovornošću uz uvjete utvrđene ovim Zakonom i čiji je predmet poslovanja obavljanje svih ili samo pojedinih bankovnih poslova iz članka 3. stavka 1. točke 1. do 6. ovoga Zakona.

Članak 2.

(1) Banka je poslovno samostalna i posluje po načelima likvidnosti, sigurnosti i rentabilnosti.
(2) Banka ne jamči za obveze države, država ne jamči za obveze banaka, osim kada je to jamstvo ugovoreno za pojedinačni slučaj.
(3) Banka je neovisna o državnim i upravnim organima i njihovim institucijama. Prava države ili njenih organa ostvaruju se u banci na temelju udjela u vlasništvu ili na temelju ugovora za svaki pojedinačni slučaj.
(4) Narodna banka Hrvatske može banci davati naloge u skladu sa zakonom.

2. BANKOVNI POSLOVI

Članak 3.

(1) Bankovni poslovi su:
1. primanje svih vrsta novčanih depozita,
2. odobravanje kredita,
3. poslovi sa stranim sredstvima plaćanja,
4. otkup mjenica i čekova,
5. preuzimanje jamstva, garancija i drugih obveza za druge osobe koje se moraju izvršiti u novcu,
6. obavljanje poslova platnog prometa.
(2) Pored poslova iz stavka 1. ovoga članka banka može obavljati i ove poslove:
1. čuvanje vrijednosti i vrijednosnih papira za račun drugih osoba,
2. kupnja potraživanja i prava na potraživanje iz poslova isporuke roba i usluga.
(3) Narodna banka Hrvatske može odrediti i druge poslove kao bankovne poslove.
(4) (Brisan)

Članak 4.

Banka ne smije obavljati slijedeće poslove:
1. poslove osiguranja,
2. proizvodnju i trgovinu s robama kao i terminske poslove s robama s izuzetkom poslova sa zlatom i drugim plemenitim kovinama i kovanim novcima.

3. OSNIVANjE BANKE I PODRUŽNICE

3.1. Izdavanje odobrenja

Članak 5.

Banku mogu osnovati fizičke i pravne osobe uz uvjete iz ovog Zakona.

Članak 6.

(1) Inozemne fizičke i pravne osobe mogu biti osnivači banke u Republici Hrvatskoj pod uvjetom uzajamnosti.
(2) (Brisan)

Članak 7.

(1) Inozemna banka može pod uvjetom uzajamnosti, za obavljanje svih ili samo pojedinih bankovnih poslova iz članka 3. stavka 1. točke 1. do 6. osnovati podružnicu
(2) Podružnica iz stavka 1. ovoga članka nema svojstvo pravne osobe, a u pravnom prometu s trećim osobama na teritoriju Republike Hrvatske može obavljati poslove u skladu s ovlaštenjima banke osnivača i uz odgovornost banke osnivača za sve obveze koje nastanu u Republici Hrvatskoj u svezi sa radom podružnice.
(3) Inozemna banka - osnivač podružnice dužna je uložiti u podružnicu sredstva za poslovanje podružnice koja u svakom trenutku moraju iznositi najmanje 9.000.000 kuna.
(4) Za potrebe ovoga Zakona sredstva iz stavka 3. ovoga članka smatraju se jamstvenim kapitalom podružnice.
(5) Inozemna banka - osnivač podružnice mora zaposliti najmanje dvije osobe s boravištem u Republici Hrvatskoj koje su ovlaštene voditi poslove u podružnici, rukovoditi podružnicom i zastupati banku u poslovima koje banka obavlja preko podružnice.
(6) Podružnica iz stavka 1. ovoga članka, za potrebe ovoga Zakona, smatra se domaćom bankom i na nju se na odgovarajući naćin primjenjuju njegove odredbe.
(7) Podružnica iz stavka l. ovoga članka dužna je u svom radu pridržavati se propisa Republike Hrvatske.

Članak 8.

(1) Inozemna banka može pod uvjetom uzajamnosti osnovati u Republici Hrvatskoj predstavništvo.
(2) Predstavništvo iz stavka 1. ovoga članka ne smije obavljati bankovne poslove iz članka 3. ovoga Zakona.
(3) Potanje uvjete za otvaranje i rad predstavništva inozemnih banaka donosi Narodna banka Hrvatske

Članak 9.

Temeljni kapital banke koja se osniva ne može u novčanom obliku iznositi manje od 18.000.000 kuna.

Članak 10.

(1) Za obavljanje jednog ili više bankovnih poslova iz članka 3. stavka 1. točke 1. do 6. ovoga Zakona potrebno je odobrenje za rad banke.
(2) Prilikom podnošenja zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad osnivači banke moraju pružiti dokaze:
1. da za osnivanje banke raspolažu potrebnim sredstvima i kapitalom.
2. da banka ima najmanje dva rukovoditelja poslova koji. posjeduju potrebna stručna znanja za vođenje banke.
(3) Zahtjev za izdavanje odobrenja za rad također mora sadržavati : .
1. statut banke odnosno društveni ugovor,
2. detaljan opis poslova koje će banka obavljati i plan obavljanja tih poslova za dvije godine unaprijed,
3. podatak o visini osnivačkog uloga svakog osnivača,
4. informaciju o financijskom stanju osnivača i njihovoj mogućoj međusobnoj kapitalskoj i upravljačkoj povezanosti,
5. imena svih članova uprave i nadzornog odbora.
6. dokumentaciju na osnovu koje će se moći utvrditi da će banka kadrovski, tehnički i organizacijski biti sposobna obavljati poslove predviđene odlukom o osnivanju,
6. (brisana)

Članak 11.

(1) Inozemna banka koja hoće u Republici Hrvatskoj osnovati podružnicu treba podnijeti Narodnoj banci Hrvatske zahtjev za izdavanje odobrenja za rad podružnice.
(2) Zahtjev iz stavka 1. ovoga članka mora sadržavati: 1. podatke o tvrtki, pravnom statusu i sjedištu banke osnivača
2. podatke o poslovanju banke osnivača.
3. godišnji izvještaj o poslovanju banke osnivača za protekle dvije godine,
4. detaljan opis poslova koje će podružnica obavljati,
5. podatak o visini sredstava iz članka 7. stavak 3. ovoga Zakona.
6. ovjerenu izjavu banke osnivača da preuzme odgovornost za sve obveze koje nastanu u Republici Hrvatskoj u svezi s radom podružnice,
7. imena osoba koje će voditi podružnicu i podatke iz kojih je vidljivo da posjeduju potrebno stručno znanje za vođenje podružnice,
8. potvrdu institucije za nadzor banke zemlje sjedišta inozemne banke da je ona odobrila namjeravano osnivanje podružnice u Republici Hrvatskoj ili da takvo odobrenje nije potrebno,
9. (brisana)
(3) Odobrenje za rad podružnice će se uskratiti ili već izdano odobrenje oduzeti, ako je inozemnoj banci - osnivaču, nadležna institucija u državi njezina sjedišta oduzela odobrenje za rad.

Članak 11a.

Kada se po ovom Zakonu traži uzajamnost smatra se da je osnivač dokazao da postoji uzajamnost ako ga Narodna banka Hrvatske ne pozove da podnese dokaz o postojanju uzajamnosti.
U slučaju sumnje postojanje uzajamnosti na zahtjev Narodne banke Hrvatske utvrđuje Ministarstvo pravosuđa.

Članak 12.

(1) Na temelju cjelovite dokumentacije iz članka 10., 11., i 11a. ovoga Zakona, Narodna banka Hrvatske u roku od 60 dana odlučuje o izdavanju odobrenja za rad banke odnosno podružnice inozemne banke i ako utvrdi da su ispunjeni svi za to propisani uvjeti izdaje banci odnosno podružnici inozemne banke odobrenje za rad.
(2) U odobrenju za rad banke odnosno podružnice inozemne banke može se odobriti obavljanje svih ili samo pojedinih bankovnih poslova iz članka 3. stavka 1. točke 1. do 6. ovoga Zakona.
(3) Uvjete i kriterije za primjenu odredbe stavka 2. ovoga članka posebnom odlukom propisuje Narodna banka Hrvatske.
(4) U slučaju da iz dokumentacije koja je podnijeta prilikom podnošenja zahtjeva za izdavanje odobrenja za rad proizlazi da nisu ispunjeni uvjeti za izdavanje odobrenja za rad, Narodna banka Hrvatske donosi negativno rješenje o zahtjevu za izdavanje odobrenja za rad.
(5) Rješenje iz stavka 4 ovoga članka konačno je u upravnom postupku i protiv njega se može voditi upravni spor.

3.2. Oduzimanje odobrenja

Članak 13.

Narodna banka Hrvatske može oduzeti odobrenje za rad banke, odnosno podružnice inozemne banke u sljedećim slučajevima:
1. ako banka odnosno podružnica inozemne banke ne započne sa radom u roku od 6 mjeseci od dana primitka