Na temelju članka 39. stavka 3. Zakona o Hrvatskoj narodnoj banci ("Narodne novine", br. 36/2001.) te točkeXVII. Odluke o uvjetima i načinu obavljanja platnog prometa s inozemstvom ("Narodne novine", br. 88/2005.) guverner Hrvatske narodne banke donosi

UPUTU

ZA PROVEDBU ODLUKE O UVJETIMA I NAČINU OBAVLjANjA PLATNOG PROMETA S INOZEMSTVOM

(Objavljeno u "Narodnim novinama", br. 136 od 16 prosinca 2005)

I. OPĆE ODREDBE

1.
Ovom uputom propisuju se uvjeti i način obavljanja platnog prometa s inozemstvom u skladu s točkomI. Odluke o uvjetima i načinu obavljanja platnog prometa s inozemstvom (u nastavku teksta: Odluka).
Pod platnim prometom s inozemstvom podrazumijevaju se naplate, plaćanja i prijenosi na osnovi tekućih i kapitalnih poslova u stranim sredstvima plaćanja i u kunama između rezidenata i nerezidenata.
2.
Za potrebe ove pute pod bankom se podrazumijeva financijska institucija koja ima odobrenje za rad od Hrvatske narodne banke i odobrenje za obavljanje poslova uređenih Zakonom o deviznom poslovanju (u nastavku teksta: Zakon), a propisanih Zakonom o bankama, banka nerezident koja je na temelju Zakona o bankama ovlaštena neposredno pružati bankovne usluge na teritoriju Republike Hrvatske, Hrvatska banka za obnovu i razvitak te Hrvatska narodna banka.
Banka knjiži transakcije iz platnog prometa s inozemstvom u skladu s kontnim planom za banke, a Hrvatska narodna banka u skladu s posebnim kontnim planom.
3.
Platni promet s inozemstvom obavlja se preko računa domaćih banaka otvorenih u inozemstvu i u Republici Hrvatskoj, te preko računa stranih banaka i drugih nerezidenata otvorenih kod domaćih banaka, i to na način propisan Odlukom i ovom uputom.
Konstrukcija transakcijskih računa klijenata (računi razreda 7 i 8) navedenih u ovoj uputi određuje se u skladu s odlukama kojima se regulira otvaranje računa rezidenata i nerezidenata te propisom koji regulira konstrukciju računa u banci, vodeći broj banke, uvjete i način otvaranja računa u banci i sadržaj registra računa poslovnih subjekata u banci.
Pri plaćanju, naplati i prijenosu u platnom prometu s inozemstvom primjenjuje se međunarodni broj bankovnog računa (IBAN), u skladu s odlukom koja propisuje njegovu konstrukciju i upotrebu.
4.
Naplate, plaćanja i prijenosi u platnom prometu s inozemstvom obavljaju se instrumentima plaćanja u međunarodnom platnom prometu, uz primjenu međunarodnih pravila i standarda iz područja bankarstva te uz korištenje naloga propisanih ovom uputom.
5.
Naplatna banka je banka iz točke 2. ove upute koja prima sredstva na svoj račun u inozemstvu ili gotovinu na račun u zemlji, te banka koja vodi račun nerezidenta na čiji se teret izvršava plaćanje. Naplatna banka može ujedno biti i posrednička banka.
Isplatna banka je banka iz točke 2. ove upute koja odobrava sredstva korisniku naplate.
6.
Kod obavljanja platnog prometa s inozemstvom koriste se:
- šifre osnove naplate i plaćanja propisane uputom o upotrebi šifara osnova naplate i plaćanja u platnom prometu s inozemstvom i
- šifre valuta i šifre država propisane uputom o upotrebi slovnih kratica i brojčanih oznaka za države ili zemlje i novčane jedinice u platnom prometu s inozemstvom.
7.
Banke su dužne dostavljati Hrvatskoj narodnoj banci podatke i izvješća o obavljenim transakcijama s inozemstvom na način i u rokovima propisanim odlukom o prikupljanju podataka o ostvarenom platnom prometu s inozemstvom.

II. NAPLATE I PLAĆANjA REDOVNIH POSLOVA U STRANIM SREDSTVIMA PLAĆANjA

Naplate

Naplata doznakom i inkasom dokumenata

8.
Naplatom iz inozemstva smatraju se sredstva ostvarena na osnovi tekućih i kapitalnih poslova s nerezidentima, odnosno u drugim slučajevima kada je to određeno Zakonom.
9.
Naplatna banka mora prije odobravanja sredstava u korist računa korisnika naplate ili prijenosa sredstava drugoj banci u zemlji imati podatak o nazivu/imenu i sjedištu/prebivalištu inozemnog nalogodavca ako iznos naplate prelazi protuvrijednost u kunama iznad koje Zakon o sprječavanju pranja novca propisuje utvrđivanje identiteta nalogodavca. Ako naplatna banka ne može pribaviti taj podatak, dužna je primljena sredstva vratiti banci od koje ih je primila u roku od deset radnih dana od dana primitka naloga.
Naplate iz inozemstva odobravaju se u korist računa korisnika naplate. Ako banka ne može nepobitno identificirati korisnika naplate, obrađuje naplatu u korist računa neraspoređenog priljeva Nalogom 11 - Opći devizni nalog ili internim nalogom banke (u nastavku teksta: Nalog 11), čiji je obvezni sadržaj utvrđen ovom uputom, uz šifru osnove 981 i započinje postupak reklamacije. Nakon svršetka postupka reklamacije banka stornira Nalog 11 uz navođenje šifre osnove 981 te priljev obrađuje u skladu s točkom 12., odnosno 13. ove upute.
10.
Banka je dužna odmah, a najkasnije sljedećega radnog dana od dana primitka obavijesti o odobrenju sredstava u korist svoga računa u inozemstvu ili u drugoj banci u zemlji, obavijestiti svoga klijenta korisnika naplate o priljevu iz inozemstva ili prenijeti sredstava drugoj banci u zemlji u kojoj korisnik naplate ima otvoren devizni račun ili glavni kunski račun, u skladu s instrukcijama na platnom nalogu.
Pod platnim nalogom podrazumijeva se autentificirani nalog ovlaštenog nalogodavca koji sadrži sve potrebne podatke za obradu naloga u skladu s ovom uputom.
Dužnost banke iz prvog stavka ove točke odnosi se na obavještavanje klijenata koji su pravne osobe ili fizičke osobe iz točke 43. ove upute, a ostale fizičke osobe korisnike naplate banka je dužna obavijestiti o priljevu iz inozemstva samo onda kada je iznos naplate iz inozemstva veći od 12.500 eura.
Obavijest klijentu treba sadržavati sljedeće podatke:
- identifikacijski broj transakcije,
-iznos plaćanja ili naplate u originalnoj valuti,
- iznos provizije i drugih troškova koji se naplaćuju od klijenta,
- tečaj primijenjen pri konverziji u drugu valutu,
- datum valute,
- šifru osnove naplate.
Ako rezident korisnik naplate utvrdi netočnost podataka u obavijesti o priljevu iz inozemstva primljenoj od banke, dužan je odmah, a najkasnije u roku od dva radna dana od primitka obavijesti o priljevu, banci dostaviti ispravne podatke za izradu izvješća o naplati iz inozemstva.
11.
Banka korisnika naplate dužna je staviti na raspolaganje korisniku naplate sredstva dobivena iz inozemstva najkasnije sljedećega radnog dana od dana primitka sredstava ili u roku ugovorenom s korisnikom naplate.
Banka ne smije staviti na raspolaganje korisniku naplate sredstva dobivena realizacijom inozemnog kredita u roku iz prethodnog stavka ako nisu ispunjeni uvjeti određeni odlukom koja regulira prikupljanje podataka za potrebe sastavljanja platne bilance, stanja inozemnog duga i stanja međunarodnih ulaganja.
Naplatu iz inozemstva banka obrađuje Nalogom 10 - Izvješće o naplati iz inozemstva ili izvješćem koje sadrži podatke propisane ovom uputom (u nastavku teksta: Nalog 10).
Ako rezident korisnik naplate utvrdi netočnost podataka u obavijesti o priljevu iz inozemstva (npr. pogrešnu šifru osnove naplate), banka može izmijeniti šifru osnove na formiranom Nalogu 10 ako nalog još nije poslan Hrvatskoj narodnoj banci za potrebe statistike. U suprotnom, obavezna je izvršiti storno pogrešnog Naloga 10 i ispostaviti nov, ispravan Nalog 10.
12.
Kada je naplatna banka ujedno i isplatna banka, naplata u devizama obrađuje se Nalogom 10, a u korist nerezidenta Nalogom 11 i knjiži:
- duguje račun 3100, odnosno 709 ili 719
- potražuje devizni račun korisnika naplate ili račun iz skupine 25.
13.
Naplatna banka koja primi sredstva iz inozemstva, a nije isplatna banka, priljev obrađuje Nalogom 11, pri čemu u polje 2 unosi matični broj isplatne banke te knjiži:
- duguje račun 3100 ili 709 ili 719 (šifra 980)
- potražuje račun 3111 ili 7011, odnosno 3100 (šifra 972).
Pri prijenosu sredstava isplatnoj banci u zemlji obvezan je podatak o nalogodavcu koji se unosi u odgovarajuću SNjIFT poruku, te polje 52a postaje obvezno polje u toj poruci.
14.
Naplate iz inozemstva primljene preko druge banke u zemlji, isplatna banka obrađuje Nalogom 11, pri čemu u polje 2 unosi matični broj naplatne banke te knjiži:
- duguje račun 3111 ili 7011, odnosno 3100 (šifra 972)
- potražuje račun 2501 (šifra 980).
Isplatna banka ispostavlja Nalog 10 ako je korisnik naplate rezident, odnosno Nalog 11 ako je korisnik naplate nerezident te knjiži:
- duguje račun 2501 (šifra osnovnog posla)
- potražuje devizni račun korisnika naplate ili račun iz skupine 25.
Ako je