Na temelju članka 60. stavka 8. Zakona o zaštiti potrošača ("Narodne novine", broj 96/2003) ministar nadležan za gospodarstvo u suglasnosti s ministrom nadležnim za financije donosi

ODLUKU

O JEDINSTVENOJ METODI IZRAČUNA REALNE GODIŠNjE KAMATNE STOPE NA POTROŠAČKE KREDITE

(Objavljeno u "Narodnim novinama", br. 30 od 04 ožujka 2005)

I.
Ovom odlukom propisuje se jedinstvena metoda izračuna realne godišnje kamatne stope na potrošačke kredite.
II.
Realnom godišnjom kamatnom stopom se na godišnjoj razini izjednačava sadašnja vrijednost svih budućih i postojećih obveza dogovorenih između zajmodavca i potrošača.
III.
Zajmodavac je dužan izračunati realnu godišnju kamatnu stopu i predočiti je potrošaču. Podaci o kamatnim stopama na kredite koje zajmodavac oglašava u svojim prostorijama te komercijalne poruke i oglasi u javnim medijima koji izravno ili neizravno predočuju kamatu ili neki drugi iznos koji se smatra dijelom cijene kredita, obvezno trebaju sadržavati i realnu godišnju kamatnu stopu.
Realna godišnja kamatna stopa ne smije biti manje uočljiva od drugih podataka te se zajmodavac pri njezinu iskazivanju treba koristiti izrazom "realna godišnja kamatna stopa". Kod ponavljanja toga izraza može se koristiti i kraticom "RGKS".
Realnu godišnju kamatnu stopu zajmodavac je dužan predočiti potrošaču prije primanja njegova zahtjeva za odobrenje kredita, kao i prije sklapanja ugovora o potrošačkom kreditu. Takav se iskaz, ako nije riječ o komunikaciji telefonom ili drugim sličnim sredstvom, daje u pisanu obliku.
IV.
Pri zasnivanju kreditnog odnosa s potrošačem zajmodavac je dužan potrošaču uručiti otplatnu tablicu s jasno iskazanom realnom godišnjom kamatnom stopom.
Otplatnu tablicu zajmodavac je dužan priložiti svojoj kreditnoj dokumentaciji.
Za ugovore o kreditu koji su zaključeni prije početka primjene ove odluke zajmodavac je, na zahtjev potrošača, dužan izraditi otplatnu tablicu za preostalo razdoblje do dospijeća.
V.
Metodologija izračuna realne godišnje kamatne stope na potrošačke kredite propisana je Uputom za primjenu Odluke o jedinstvenoj metodi izračuna realne godišnje kamatne stope na potrošačke kredite, koja je sastavni dio ove Odluke.
VI.
Ova Odluka primjenjuje se na sve zajmodavce koji nude potrošačke kredite potrošačima u Republici Hrvatskoj, uključujući i banke kada nude potrošačke kredite.
Na banke se na ovu vrstu kredita također primjenjuju i propisi temeljeni na zakonu kojim se propisuje poslovanje banaka.
VII.
Ova Odluka stupa na snagu osmog dana od dana objave u "Narodnim novinama", a primjenjivat će se od šezdesetog dana nakon objave.
Klasa: 330-01/04-01/131
Urbroj: 526-05-05-11
Zagreb, 23. veljače 2005.
Ministar
gospodarstva, rada i poduzetništva
Branko Vukelić, v. r.

UPUTA ZA PRIMJENU

Odluke o jedinstvenoj metodi izračuna realne godišnje kamatne stope na potrošačke kredite

I. OPĆE ODREDBE

Ovom Uputom propisuje se metodologija izračuna realne godišnje kamatne stope na potrošačke kredite.

II. METODA IZRAČUNA REALNE GODIŠNjE KAMATNE STOPE NA POTROŠAČKE KREDITE

Realna godišnja kamatna stopa na potrošačke kredite izračunava se sukladno matematičkoj formuli kako slijedi:
Značenje znakova i simbola:
K je broj isplate zajma
K’ je broj obroka otplate ili plaćanja troškova
AK je iznos isplate zajma broj K
A’K’je iznos obroka otplate ili plaćanja troškova broj Kmikro
å je zbroj
m je broj zadnje isplate zajma
m’ je broj zadnjeg obroka otplate ili plaćanja troškova
tK je vremenski razmak, izražen u godinama ili dijelovima godine, između datuma isplate zajma br. 1 i sljedećih isplata zajma od br. 2 do m
tK’ je vremenski razmak, izražen u godinama ili dijelovima godine, između datuma isplate zajma br. 1 i otplata zajma ili plaćanja troškova od br. 1 do mmikro
i je kamatna stopa koja može biti izračunata (algebarski, sukcesivnim aproksimacijama ili kompjutorskim programom) ako su ostali uvjeti u jednadžbi poznati iz ugovora ili na drugi način.
Napomena:
(a) Iznosi koje plaćaju obje strane u različita vremena nisu nužno jednaki i ne plaćaju se nužno u jednakim vremenskim razmacima.
(b) Početni datum jest onaj na koji se daje prva isplata zajma.
(c) Vremenski razmaci između datuma koji se koriste u izračunima izraženi su u godinama ili dijelovima godine. Predmnijeva se da godina ima 365 dana odnosno 366 dana (ako se radi o prijestupnoj godini), 52 tjedana ili 12 mjeseci s tim da se u mjesecu, pri izračunu, uzima stvarni broj dana.
(d) Rezultat izračuna izražava se s preciznošću od najmanje jednoga decimalnog mjesta. Prilikom zaokruživanja na određeno decimalno mjesto primjenjuje se sljedeće pravilo:
Ako je brojka na decimalnom mjestu koje slijedi iza određenoga decimalnog mjesta veća ili jednaka broju 5, brojka na tom određenom decimalnom mjestu povećava se za jedan.