Na osnovu člana 17 stav 1 tačka 2 i člana 11 stav 1 tačka 3 Zakona o Centralnoj banci Crne Gore ("Sl. list RCG", br. 52/00 i 47/01), Savjet Centralne banke Crne Gore, na sjednici održanoj 30. januara 2003. godine, donio je

UPUTSTVO

O OPERATIVNIM PROCEDURAMA KOJE BANKE PRIMJENjUJU U OBAVLjANjU POSLOVA PLATNOG PROMETA U MEĐUBANKARSKOM PLATNOM SISTEMU I ŽIRO SISTEMU ČIJI JE OPERATER CENTRALNA BANKA CRNE GORE

(Objavljeno u "Sl. listu RCG", br. 7/03, 10/03, 52/03, 72/03, 46/04)

IOSNOVNE ODREDBE

Član 1

Ovim uputstvom propisuju se operativne procedure za obavljanje poslova platnog prometa koje banke, na osnovu odobrenja Centralne banke Crne Gore (u daljem tekstu: Centralna banka), obavljaju u međubankarskom platnom sistemu i žiro sistemu (u daljem tekstu: MPS i žiro sistem), čiji je operater Centralna banka.

Član 2

Operativne procedure propisane ovim uputstvom odnose se na obavljanje sledećih poslova platnog prometa:
1) otvaranje, vođenje i ukidanje računa pravnih i fizičkih lica koja obavljaju registrovanu ili propisanu djelatnost, u žiro sistemu;
2) prijem, kontrolu i izvršavanje naloga za gotovinska i bezgotovinska plaćanja na teret i u korist računa u žiro sistemu;
3) blagajničko-trezorske poslove;
4) vođenje evidencija o stanju i promjenama na računima klijenata i izvještavanje klijenata o tim promjenama.

Član 3

Procedure propisane ovim uputstvom primjenjuje i Centralna banka u obavljanju poslova iz člana 2 ovog uputstva, ako posebnim propisom nije drugačije uređeno.

Član 4

Uz ovo uputstvo odštampani su prilozi koji čine njegov sastavni dio, i to:
- Prilog 1 - Registar obrazaca i obrasci evidencija;
- Prilog 2 - Sadržaj i način popunjavanja Registra imalaca računa sa obrascem RIR i pripadajućim pregledima;
- Prilog 3 - Oblik, sadržina i način popunjavanja internog naloga koji koristi Centralna banka Crne Gore;
- Prilog 4 - Procedure za rad sa gotovinom kod banaka; i
- Prilog 5 - Pregled propisa koji se primjenjuju u obavljanju poslova platnog prometa.

IIOTVARANjE, VOĐENjE I UKIDANjE RAČUNA PRAVNIH I FIZIČKIH LICA KOJA OBAVLjAJU REGISTROVANU ILI PROPISANU DJELATNOST U ŽIRO SISTEMU

Član 5

Banka otvara, vodi i ukida račune pravnim i fizičkim licima koja obavljaju registrovanu ili propisanu djelatnost, u žiro sistemu, u skladu sa Odlukom o otvaranju, vođenju i ukidanju računa za obavljanje platnog prometa ("Sl. list RCG", br. 59/02), propisom kojim Centralna banka uređuje Jedinstveni Plan računa za obavljanje platnog prometa, ovim uputstvom i ugovorom o otvaranju i vođenju računa koji zaključuje sa klijentom.
1. Otvaranje računa

Član 6

Zahtjev za otvaranje računa (na obrascu ZZOUR propisanom Odlukom o otvaranju, vođenju i ukidanju računa za obavljanje platnog prometa) i propisanu dokumentaciju, banci podnosi klijent (fizičko lice), ovlašćeno lice klijenta (za pravno lice), ili punomoćnik klijenta.
Zaposleni banke koji obavlja poslove otvaranja računa (u daljem tekstu: zaposleni banke), utvrđuje identitet lica iz stava 1 ovog člana na osnovu lične isprave (lična karta, pasoš) i potvrđuje ga svojim parafom pored podataka upisanih na Kartonu deponovanih potpisa (obrazac KDP propisan Odlukom o otvaranju, vođenju i ukidanju računa za obavljanje platnog prometa).
Ovlašćenje, odnosno punomoćje lica iz stava 1 ovog člana, banka zadržava u svojoj dokumentaciji (dosijeu klijenta).

Član 7

Obrazac ZZOUR podnosi se banci u jednom primjerku, a obrazac KDP u tri primjerka.
Obrasci iz stava 1 ovog člana popunjavaju se isključivo štampanim slovima.
Vjerodostojnost potpisa ovlašćenog lica klijenta na obrascu KDP, dokazuje se sudskom ovjerom tog potpisa.
Vjerodostojnog ostalih potpisa na obrascu KDP garantuje ovlašćeno lice klijenta, svojim potpisom.

Član 8

Zaposleni banke, prilikom prijema zahtjeva za otvaranje računa, vrši provjeru ispravnosti i potpunosti propisane dokumentacije, kao i provjeru usklađenosti podataka iz priložene dokumentacije sa podacima upisanim u obrasce ZZOUR i KDP i podacima sadržanim na pečatu klijenta, što potvrđuje svojeručnim potpisom na obrascu ZZOUR i potpisom i pečatom banke na obrascu KDP.

Član 9

Ako nijesu ispunjeni uslovi za otvaranje računa, banka će o tome pismeno obavijestiti klijenta u roku od dva dana od dana podnošenja zahtjeva.
Kada su ispunjeni propisani uslovi za otvaranje računa, banka sa klijentom zaključuje ugovor o otvaranju i vođenju računa i otvara mu odgovarajući račun iz Plana računa, najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja ugovora, ako ugovorom drugačije nije određeno.

Član 10

Pored poslovnog računa sa osnovnom oznakom 620, banci se otvaraju i sledeći računi:
- 100 (račun gotovine u blagajni-trezoru nosilaca platnog prometa),
- 102 (račun oštećenih i pohabanih novčanica i oštećenog kovanog novca kod nosilaca platnog prometa),
- 103 (račun zbirnog obračuna gotovine deponenata banke),
- 185 (račun obračuna blagajničkih manjkova kod banaka),
- 186 (račun obračuna blagajničkih viškova kod banaka),
- 201 (račun obavezne rezerve banaka kod Centralne banke),
- 204 (račun za korišćenje kredita za unutardnevnu likvidnost banaka po osnovu zaloge hartija od vrijednosti),
- 209 (račun za korišćenje kredita za noćnu likvidnost banaka na osnovu zaloge hartija od vrijednosti),
- 500 (račun obračuna gotovine banaka sa Trezorom Centralne banke),
- 509 (račun zbirnog obračuna sredstava deponenata banke),
- 519 (račun banaka za obezbjeđenje unutardnevne finalnosti obračuna međubankarskih plaćanja - RTGS račun),
- 534 (račun otvorenih stavki kod banaka),
- 691 (zbirni račun banke za isplatu gotovine deponentima druge banke),
- 692 (zbirni račun banke za uplatu gotovine deponenata druge banke).
U skladu sa propisima, banci se otvaraju i drugi računi iz Plana računa za obavljanje platnog prometa.

Član 11

Na osnovu podataka iz dokumentacije za otvaranje računa koju podnosi klijent, zaposleni banke popunjava Registar imalaca računa (obrazac RIR).
Popunjeni obrazac RIR, zaposleni banke dostavlja dijelu banke nadležnom za unos podataka u jedinstvenu bazu podataka MPS i žiro sistema.
Nakon izvršenog unosa i ažuriranja podataka iz RIR-a, dio banke iz stava 2 ovog člana, zaposleni banke dostavlja listing novootvorenih računa sa kontrolnim brojem za svaki račun.

Član 12

Broj računa klijenta, upisuje se na sva tri primjerka obrasca KDP i u sve primjerke ugovora o otvaranju i vođenju računa.
Uz ugovor o otvaranju i vođenju računa, banka klijentu dostavlja i jedan primjerak obrasca KDP.
Drugi primjerak obrasca KDP dostavlja se dijelu banke koji obavlja poslove prijema i kontrole naloga za plaćanje, a treći primjerak uz ugovor o otvaranju i vođenju računa i priloženu dokumentaciju odlaže se u dosije klijenta.

Član 13

Podatke iz dosijea klijenta banka može davati samo na zahtjev klijenta i u