Na osnovu čl. 17. i 55 Zakona o Centralnoj banci Crne Gore ("Sl. list RCG", br. 52/00 i 47/01), a radi sprovođenja čl. 8, 10, 15, 16, 18, 19, 22, 23a, 34, 39, 46 al. 5) i 6) Zakona o bankama ("Sl. list RCG", br. 52/00 i 32/02), Savjet Centralne banke Crne Gore, na sjednici održanoj 29. novembra i 2. decembra 2002. godine, donio je

ODLUKU

O POSTUPKU I NAČINU IZDAVANjA DOZVOLA ZA RAD, ODOBRENjA I SAGLASNOSTI I VISINI NAKNADA

(Objavljena u "Sl. listu RCG", br. 68 od 21. decembra 2002)

Osnovna odredba

Član 1.

Ovom odlukom se utvrđuje:
a) postupak i način izdavanja:
- dozvole za rad banke i
- dozvole za rad afilijacije;

b) podnošenje dokumentacije i izdavanje:

- odobrenja za sticanje kvalifikovanog učešća, za sticanje ili sticanje preko 20%, 33%, 50% ili 75% učešća u kapitalu banke ili u ukupnom iznosu akcija sa pravom glasa;

- odobrenja za osnivanje predstavništva strane banke;

- saglasnosti za osnivanje i ukidanje organizacionih djelova;

- saglasnosti za statusne promjene;

- odobrenja za obavljanje poslova sa hartijama od vrijednosti;

- odobrenja za ulaganje u privredno društvo koje se bavi nefinansijskim poslovnim aktivnostima, a koje prelazi 5% kapitala prve klase;

- odobrenja za posjedovanje osnovnih sredstava u iznosu većem od 20% kapitala prve klase;

- odobrenja za držanje u posjedu duže od dvije godine nepokretnosti stečenih po osnovu zaloge;

- odobrenja za imenovanje generalnog direktora;

- odobrenja za imenovanje nezavisnog spoljnjeg revizora (u daljem tekstu: spoljni revizor);

c) visina naknade za izdavanje dozvola za rad, odobrenja i saglasnosti.

IIZDAVANjE DOZVOLA ZA RAD

Prethodni postupak

Član 2.

Prije podnošenja zahtjeva za izdavanje dozvole za rad banke, osnivači banke čiji osnivački ulog prelazi 5% akcija banke sa pravom glasa, dužni su da organizuju konsultativni sastanak sa ovlašćenim predstavnicima Centralne banke Crne Gore (u daljem tekstu: Centralna banka ), kome mogu prisustvovati i ostali osnivači.

Prilozi uz podnijeti zahtjev

Član 3.

Zahtjev za izdavanje dozvole za rad banke podnosi se u pismenoj formi i uz njega se prilaže sljedeće:
a) ovlašćenje za lice sa kojim će Centralna banka sarađivati u postupku razmatranja zahtjeva za izdavanje dozvole za rad banke;
b) ugovor o osnivanju, potpisan od svih osnivača, koji sadrži elemente propisane zakonom;
c) predlog statuta banke, koji sadrži elemente propisane zakonom;
d) izjave osnivača banke da će uplatiti novčani dio inicijalnog kapitala;
e) podaci o stručnim kvalifikacijama i radnom iskustvu u posljednjih pet godina za predložene članove upravnog odbora banke,
f) podaci o akcionarima banke sa učešćem preko 5% akcija sa pravom glasa i podaci o njihovim međusobnim imovinskim, upravljačkim i drugim povezanim interesima;
g) poslovni plan banke za naredne tri godine;
h) podaci o tehničkoj i kadrovskoj osposobljenosti banke za obavljanje poslova i
i) dokaz o izvršenoj uplati naknade utvrđene ovom odlukom.
Zahtjev za izdavanje dozvole za rad afilijacije podnosi se u pismenoj formi i uz njega se, pored dokumenata iz stava 1, tač. a), e), g) i h) ovog člana, prilaže sljedeće:
a) ovjerena kopija statuta i odluka organa upravljanja matične banke o osnivanju afilijacije;
b) ovjerena kopija dozvole za rad matične banke;
c) izvod iz registra o upisu matične banke, iz kojeg se vidi pravni oblik i vrijeme upisa;
d) izjava ovlašćenog lica matične banke da će novčani dio inicijalnog kapitala biti uplaćen;
e) predlog statuta afilijacije;
f) finansijski izvještaji matične banke za prethodne tri godine, sa mišljenjem spoljnjeg revizora;
g) saglasnost nadležnog organa zemlje u kojoj matična banka ima sjedište da nema smetnji za osnivanje afilijacije i
h) dokaz o izvršenoj uplati naknade utvrđene ovom odlukom.

Novčani iznos inicijalnog kapitala

Član 4.

Izjave osnivača banke da će uplatiti novčana sredstva na ime inicijalnog kapitala, moraju biti date pojedinačno, moraju imati datum i potpis osnivača koje ovjerava nadležni sud ili advokat.
Izjava iz stava 1 ovog člana sadrži tačan iznos i izvor tih sredstava, kao i navod osnivača da će novčani iznos uplatiti na račun kod Centralne banke.

Podaci za članove upravnog odbora

Član 5.

Za predložene članove upravnog odbora treba dostaviti:
1) lične podatke o predloženim članovima upravnog odbora;
2) dokaze o stručnoj spremi i radnom iskustvu;
3) detaljne prikaze profesionalnih aktivnosti, uključujući podatke o radnom angažmanu u preduzećima, odnosno drugim pravnim licima ili organizacijama, u kojima su ta lica radila u prethodnih pet godina, kao i podatke o upravljačkoj povezanosti tih pravnih lica sa drugim pravnim licima;
4) podatke o prijavljenom porezu;
5) dokaz od nadležnog organa i lično potpisanu izjavu od strane predloženih lica da nema smetnji iz čl. 44. i 45. Zakona o bankama.

Značajni akcionari

Član 6.

Za svakog akcionara koji posjeduje više od 5%a akcija banke sa pravom glasa, potrebno je dostaviti:
1) za fizičko lice:
a) lične podatke i prebivalište;
b) državljanstvo;
c) kratak pregled dosadašnjeg radnog angažmana, uključujući i naziv firme u kojoj je to lice radilo, kao i vrstu poslova koje je obavljalo;
d) pregled uloga tog akcionara kod drugih akcionara koji učestvuju u osnivanju banke;
e) pregled uloga tog akcionara u kapital privrednih društava koja nijesu akcionari banke;
f) dokaz od nadležnog organa i lično potpisanu izjavu od strane osnivača shodno članu 5 tačka 5 ove odluke.

2) za pravno lice:

a) potvrda o registraciji ili druga odgovarajuća isprava;

b) finansijski izvještaji (bilans stanja, bilans uspjeha i izvještaj o tokovima gotovine) za posljednje tri godine, sa mišljenjem spoljnjeg revizora;

c) pregled međusobnih vlasničkih uloga akcionara, koji obuhvata: uloge pojedinih akcionara (stavka aktive) i uloge drugih akcionara u kapital tog akcionara (stavka pasive);

d) pregled drugih ulaganja koji obuhvata: ulaganja pojedinog akcionara u kapital privrednih društava koja nijesu akcionari banke (stavka aktive) i ulaganja privrednih društava koja nijesu akcionari banke u kapital pojedinog akcionara (stavka pasive);

e) imena i podatke o kvalifikacijama i radnom iskustvu za direktora i članove upravnog odbora;

f) podatke o zakonskim sankcijama protiv osnivača ili rukovodećeg kadra najmanje za pet posljednjih godina.

Poslovni plan

Član 7.

Poslovni plan treba da sadrži:
1) sveukupnu strategiju koja se odnosi na tu banku, očekivano ciljno tržište i projektovane stope rasta;
2) detaljan opis poslova koje će ta banka obavljati;
3) projektovanu organizacionu strukturu sa ovlašćenjima organizacionih djelova, sistem interne kontrole i internu reviziju;
4) projekciju rizika;
5) projekcije bilansa stanja i bilansa uspjeha za prvih šest i dvanaest mjeseci, kao i za naredne dvije godine;
6) politiku isplate dividendi;
7) procjena izvora finansiranja.

Tehnička i kadrovska osposobljenost

Član 8.

Podaci o tehničkoj osposobljenosti banke treba da sadrže:
1) dokaze o osnovu korišćenja poslovnog prostora i opreme potrebne za poslovanje banke;
2) detaljan opis organizacije računovodstva i programske podrške;
3) informacije o cjelovitosti i bezbjednosti baze podataka i postojanju kapaciteta za aktiviranje u