ZAKON

O PLATNIM TRANSAKCIJAMA

(Objavljeno u "Sl. novine FBiH", br. 32 od 30 avgusta 2000, 28/03)

I- OPĆE ODREDBE

Predmet zakona

Član 1.

Ovim zakonom uređuje se obavljanje platnih transakcija u konvertibilnim markama i određuje način postupanja učesnika u platnim transakcijama na području Federacije Bosne i Hercegovine ( u daljem tekstu: Federacija).

Definicije

Član 2.

U ovom zakonu:
1)"Račun" predstavlja bilo koji račun otvoren na osnovu sporazuma, odnosno ugovora između klijenta i banke, bilo da je riječ o tekućem, žiro ili bilo kom drugom računu, te obuhvata i račun otvoren uad hocodnosu u svrhu izvršenja pojedinačne platne transakcije;
2) "Odgovarajuće pokriće" označava dovoljan iznos raspoloživih sredstava za izvršenje naloga za plaćanje iz kojih se izvršavaju nalozi za plaćanje. Sredstva evidentirana kao privremeni ulaz na računu nalogodavca ne čine sastavni dio potrebnog pokrića;
3) "Sporazum" znači ugovoreni ili na drugi način dogovoreni odnos između banke i klijenta kojim se uređuje poslovanje računom (otvaranje, trajanje, izmjene i sl.) i korištenje naloga za plaćanje.
4) "Banka" u smislu ovog zakona predstavlja: (a) pravno lice koje obavlja poslove primanja novčanih depozita i davanja kredita kao i drugih poslova u skladu sa zakonom, bilo na osnovu bankovne licence koju je izdala nadležna institucija, ili ukoliko je banka osnovana zakonom kao banka, (b) pravno lice osim banke iz tačke (a) ovlašteno zakonom da prima depozite ili učestvuje u platnim transakcijama, ili (c) Centralna banka. Filijala ili drugi organizacioni dio banke je odvojena banka u svrhu računanja vremena u okviru kojeg, ili određivanja mjesta na kojem ili sa kojeg treba poduzeti radnju ili dostaviti obavijest ili nalog;
5) "Bankovni dan" označava dio dana tokom kojeg je banka otvorena za prijem, obradu i prenos naloga za plaćanje i ostalih obavijesti u vezi sa platnim transakcijama;
6) "Centralna banka" je definisana odredbama Zakona o Centralnoj banci Bosne i Hercegovine;
7) "Kliring" znači razmjena i obrada međubankarskih naloga za plaćanje u svrhu obračuna bilateralnih ili multilateralnih neto iznosa koje svaka banka duguje ili koji se svakoj pojedinačnoj banci duguju za poravnanje naloga za plaćanje uključenih u svaki klirinški krug;
8) "Konvertibilna marka" označava domaću valutu Bosne i Hercegovine koju je izdala Centralna banka;
9) "Klijent" označava pojedinca, bilo koje pravno ili fizičko lice, uključujući banku, koje posjeduje račun kod banke;
10) "Odredišna banka" označava banku identifikovanu u nalogu za plaćanje kojim se vrši plaćanje povjeriocu putem credit-transfera, ili u kojoj je otvoren račun dužnika u debit-transferu. To je ona banka koja prima posljednji nalog za plaćanje u platnoj transakciji. U credit-transferu odredišna banka je banka povjerioca. U debit-transferu odredišna banka je banka dužnika;
11) "Elektronski" označava način prijenosa, bilo da je riječ o telekomunikacionom prijenosu (on-line) ili neposrednoj predaji traka, disketa ili sličnih sredstava (off-line) ;
12) "Izvršenje" označava provođenje instrukcija koje su sadržane u nalogu za plaćanje.
13) "Banka posrednik" označava banku primaoca koja nije ni inicijalna niti odredišna banka;
14) "Sredstva" obuhvataju gotovinu i depozite koji se drže na bankovnom računu;
15) "Pravno lice" obuhvata preduzeća (privredna društva, društva kapitala i javna preduzeća) , udruženja i javne institucije;
16) "Inicijalna banka" označava banku koja prima prvi nalog za plaćanje kojim se inicira platna transakcija. U credit-transferu inicijalna banka je banka dužnika. U debit-transferu inicijalna banka je banka povjerioca;
17) "Nalogodavac" označava pošiljaoca prvog naloga za plaćanje koji inicira platnu transakciju. U credit-transferu nalogodavac je dužnik. U debit-transferu nalogodavac je povjerilac;
18) "Račun u banci za koji se izdaje knjižica" predstavlja račun kojim banka informiše klijenta o uplati na račun i isplati sa računa, evidentirajući ih u knjižicu koju je banka prethodno izdala klijentu i koju joj klijent prezentira prilikom svake promjene na računu;
19) "Povjerilac" označava stranu koja prima uplatu u platnoj transakciji;
20) "Nalog za plaćanje" označava bezuvjetnu instrukciju datu banci da isplati ili uplati određenu sumu novca sa označenog računa;
21) "Platna transakcija" označava prijenos sredstava sa računa dužnika povjeriocu ili na njegov račun. Transfer između dva računa istog ili različitih klijenata, fizičkih ili pravnih lica je platna transakcija;
22) "Dužnik" označava stranu koja ima obavezu da plati u platnoj transakciji;
23) "Primalac" označava učesnika čija banka treba da primi posljednji nalog za plaćanje u platnoj transakciji. U credit-transferu primalac je povjerilac. U debit-transferu primalac je dužnik;
24) "Banka primalac" označava banku na koju je naslovljen nalog za plaćanje pošiljaoca;
25) "Račun rezervi" označava račun rezervi koji, po Zakonu o Centralnoj banci Bosne i Hercegovine, banka mora otvoriti i voditi u knjigama Centralnog ureda i glavnih jedinica Centralne banke;
26) "Pošiljalac" označava pojedinca, fizičko ili pravno lice koje daje nalog za plaćanje banci primaocu;
27) "Procesor - treća strana" označava banku ili drugo pravno lice ovlašteno da obavlja platni promet ili ovlašteno da obavlja kliring i/ili poravnanje računarskim ili elektronskim putem.
28) "Datum valute" označava bankovni dan na koji nalog za plaćanje treba izvršiti po instrukciji nalogodavca.
29) "Restitucija" označava radnju kojom se uspostavlja prethodno stanje na način da se oštećenoj strani nadoknadi šteta. Naknada štete može uključivati dvije komponente: stvarnu štetu i izgubljenu dobit. Restitucija može biti naturalna ili novčana. Ovim zakonom je predviđena samo novčana restitucija.
30) "Međubankarsko poravnanje" u smislu ovog zakona podrazumijeva namirenje iznosa zaduženja naloga za plaćanje, odnosno ispunjenje obaveze banke nastale po osnovu platnog naloga druge banke ili po osnovu kliringa.

Računi u konvertibilnim markama

Član 3.

Fizička i pravna lica mogu otvoriti račune u konvertibilnim markama i vršiti platne transakcije putem ovih računa prema dogovorenim uvjetima. Fizička i pravna lica mogu posjedovati više od jednog računa u jednoj ili u više banaka.

II- PLATNE TRANSAKCIJE

Credit - transfer i debit - transfer

Član 4.

1) Platna transakcija može biti ili credit-transfer ili debit-transfer sredstava koji započinje nalogom za plaćanje nalogodavca, a kojim se inicijalnoj banci daje instrukcija da izvrši platnu transakciju.
2) Credit-transfer je platna transakcija koju inicira dužnik izdavanjem naloga za plaćanje svojoj banci te davanjem instrukcije za prijenos sredstava sa računa dužnika povjeriocu, odnosno na njegov račun.
3) Debit-transfer je platna transakcija koju inicira povjerilac dajući instrukciju banci povjerioca da na osnovu dužnikovog ovlaštenja izvrši naplatu sa računa dužnika.

Unutarbankarski transfer (intra) i međubankarski transfer (inter)

Član 5.

1) Unutarbankarski transfer je transfer između dužnika i povjerioca kada su njihovi računi u istoj banci. Međubankarski transfer je transfer između dužnika i povjerioca kada su njihovi računi otvoreni u različitim bankama.
2) Platna transakcija se vrši tako što banka dužnika tereti njegov račun, a banka povjerioca ili evidentira ulaz na račun povjerioca, ili mu na drugi način stavlja sredstva na raspolaganje, u skladu sa