ZAKON

O PLATNIM TRANSAKCIJAMA

(Objavljen u "Sl. glasniku RS", br. 12 od 26. marta 2001)

I- OPŠTE ODREDBE

Predmet zakona

Član 1.

Ovim zakonom uređuje se obavljanje platnih transakcija u konvertibilnim markama i određuje način postupanja učesnika u platnim transakcijama.

Definicije

Član 2.

U ovom zakonu:
1. "Račun" predstavlja bilo koji račun otvoren na osnovu sporazuma, odnosno ugovora između klijenta i banke, bilo da je reč o tekućem, žiro ili bilo kom drugom računu, te obuhvata i račun otvoren uad hocodnosu u svrhu izvršenja pojedinačne platne transakcije;
2. "Odgovarajuće pokriće" označava dovoljan iznos raspoloživih sredstava za izvršenje naloga za plaćanje iz kojih se izvršavaju nalozi za plaćanje.
Sredstva evidentirana kao privremeni ulaz na računu nalogodavca ne čine sastavni deo potrebnog pokrića;
3. "Sporazum" znači ugovoreni ili na drugi način dogovoren odnos između banke i klijenta kojim se uređuje poslovanje računom (otvaranje, trajanje, izmene i sl.) i korišćenje naloga za plaćanje;
4. "Banka" u smislu ovog zakona predstavlja: (a) pravno lice koje obavlja poslove primanja novčanih depozita ili drugih naplativih sredstava, bilo na osnovu bankarske licence koju je izdala nadležna institucija ili pak ukoliko je banka osnovana zakonom, (b) pravno lice osim banke iz tačke (a) ovlašćeno zakonom da prima depozite ili učestvuje u platnim transakcijama ili (v) Centralna banka. Filijala ili drugi organizacioni deo banke je odvojena banka u svrhu računanja vremena u okviru kojeg, ili određivanja mesta na kojem, ili sa kojeg treba preduzeti radnju ili dostaviti obaveštenje ili nalog;
5. "Bankarski dan" označava deo dana tokom kojeg je banka otvorena za prijem, obradu i prenos naloga za plaćanje i ostalih obaveštenja u vezi platnih transakcija;
6. "Centralna banka" označava Centralnu banku Bosne i Hercegovine;
7. "Kliring" znači razmenu i obradu međubankarskih naloga za plaćanje u svrhu obračuna bilateralnih ili multilateralnih neto iznosa koji svaka banka duguje ili koji se svakoj pojedinačnoj banci duguje za poravnanje naloga za plaćanje uključenih u svaki klirinški krug;
8. "Konvertibilna marka" označava domaću valutu Bosne i Hercegovine koju je izdala Centralna banka;
9. "Klijent" označava pojedinca, bilo koje pravno ili fizičko lice, uključujući i banku koja poseduje račun kod banke;
10. "Odredišna banka" označava banku identifikovanu u nalogu za plaćanje, kojim se vrši plaćanje poveriocu putem "credit"- transfera ili u kojoj je otvoren račun dužnika u "debit" -transferu. To je ona banka koja prima poslednji nalog za plaćanje u platnoj transakciji. U"credit"transferu, odredišna banka je banka poverioca. U "debit"- transferu, odredišna banka je banka dužnika;
11. "Elektronski" označava način prenosa, bilo da je reč o telekomunikacionom prenosu (on-line) ili neposrednoj predaji traka, disketa ili sličnih sredstava (off-line);
12. "Izvršenje" označava sprovođenje instrukcija koje su sadržane u nalogu za plaćanje;
13. "Banka posrednik" označava banku primaoca koja nije ni inicijalna niti odredišna banka;
14. "Sredstva" obuhvataju gotovinu i depozite koji se drže na bankarskom računu;
15. "Pravno lice" obuhvata preduzeća (privredna društva, društva kapitala i javna preduzeća), udruženja i javne institucije;
16. "Inicijalna banka" označava banku koja prima prvi nalog za plaćanje kojim se inicira platna transakcija. U "credit" - transferu, inicijalna banka je banka dužnika. U "debit"- transferu, inicijalna banka je banka poverioca;
17. "Nalogodavac" označava pošiljaoca prvog naloga za plaćanje koji inicira platnu transakciju. U "credit"- transferu nalogodavac je dužnik. U "debit"- transferu nalogodavac je poverilac;
18. "Račun u banci za koji se izdaje knjižica" predstavlja račun kojim banka informiše klijenta o uplati na račun i isplati sa računa, evidentirajući ih u knjižicu koju je banka prethodno dala klijentu i koju joj klijent prezentira prilikom svake promene na računu;
19. "Poverilac" označava stranu koja prima uplatu u platnoj transakciji;
20. "Nalog za plaćanje" označava bezuslovnu instrukciju, datu banci da isplati ili uplati određenu sumu novca sa označenog računa;
21. "Platna transakcija" označava prenos sredstava sa računa dužnika poveriocu ili na njegov račun. Transfer između dva računa istog ili različitih klijenata, fizičkih ili pravnih lica, je platna transakcija;
22. "Dužnik" označava stranu koja ima obavezu da plati u platnoj transakciji;
23. "Primalac" označava učesnika čija banka treba da primi poslednji nalog za plaćanje u platnoj transakciji. U "credit"- transferu, primalac je poverilac. U "debit"- transferu primalac je dužnik;
24. "Banka primalac" označava banku na koju je naslovljen nalog za plaćanje pošiljaoca;
25. "Račun rezervi" označava račun rezervi kojeg, po Zakonu o Centralnoj banci Bosne i Hercegovine, banka mora otvoriti i voditi u knjigama Centralnog ureda i glavnih jedinica Centralne banke;
26. "Pošiljalac" označava pojedinca, fizičko ili pravno lice koje daje nalog za plaćanje banci primaocu;
27. "Procesor treća strana" označava banku ili drugo pravno lice ovlašćeno da obavlja platni promet ili ovlašćeno da obavlja kliring i/ili poravnanje računarskim ili elektronskim putem;
28. "Datum valute" označava bankarski dan na koji nalog za plaćanje treba izvršiti po instrukciji nalogodavca;
29. "Restitucija" označava radnju kojom se uspostavlja prethodno stanje na način da se oštećenoj strani nadoknadi šteta. Naknada štete može uključivati dve komponente: stvarnu štetu i izgubljenu dobit. Restitucija može biti naturalna ili novčana. Ovim zakonom je predviđena samo novčana restitucija.
30. "Međubankarsko poravnanje" u smislu ovog zakona podrazumeva namirenje iznosa zaduženja naloga za plaćanje, odnosno ispunjenje obaveze banke nastale po osnovu platnog naloga druge banke ili po osnovu kliringa.

Računi u konvertibilnim markama

Član 3.

Fizička i pravna lica mogu otvoriti račune u konvertibilnim markama i vršiti platne transakcije putem ovih računa po dogovorenim uslovima. Fizička i pravna lica mogu posedovati više od jednog računa u jednoj ili u više banaka.

II- PLATNE TRANSAKCIJE

"Credit" - transfer i"debit"- transfer

Član 4.

Platna transakcija može biti ili "credit" - transfer ili "debit"- transfer sredstava koji započinje nalogom za plaćanje nalogodavca, a kojim se inicijalnoj banci daje instrukcija da izvrši platnu transakciju.
"Credit"- transfer je platna transakcija koju inicira dužnik izdavanjem naloga za plaćanje svojoj banci te davanjem instrukcije za prenos sredstava sa računa dužnika poveriocu, odnosno na njegov račun.
"Debit"- transfer je platna transakcija koju inicira poverilac dajući instrukciju banci poverioca da na osnovu dužnikovog ovlašćenja izvrši naplatu sa računa dužnika.

Unutarbankarski (intra) transfer i međubankarski (inter) transfer

Član 5.

Unutarbankarski transfer je transfer između dužnika i poverioca kada su njihovi računi u istoj banci. Međubankarski transfer je transfer između dužnika i poverioca kada su njihovi računi otvoreni u različitim bankama.
Platna transakcija se vrši tako što banka dužnika tereti njegov račun, a banka poverioca, ili evidentira ulaz na račun poverioca, ili mu na drugi način stavlja sredstva na raspolaganje u skladu sa instrukcijama nalogodavca. U međubankarskom transferu, za svaki međubankarski nalog za plaćanje, banka pošiljalac vrši poravnanje sa bankom primaocem na način utvrđen članom 13. ovog zakona.

Učesnici u platnim transakcijama

Član 6.

Učesnici unutarbankarskog transfera su nalogodavac, banka u ulozi inicijalne i odredišne banke, te primalac. Učesnici međubankarskog transfera su nalogodavac, inicijalna banka, odredišna banka i primalac, a može biti uključena jedna ili više banaka posrednika.
U "credit"- transferu, nalogodavac je dužnik, inicijalna banka je banka dužnika, odredišna banka je banka poverioca, a primalac je poverilac.
U "debit"- transferu, nalogodavac je poverilac, inicijalna banka je banka poverioca, odredišna banka je banka dužnika, a primalac je dužnik.
U međubankarskom transferu, banka može osim za klijenta obavljati radnje u svoje ime i za svoj račun.
Kad god inicijalna banka ne izvrši poravnanje direktno sa odredišnom bankom u platnim transakcijama potrebna je bar jedna banka posrednik.
U platnim transakcijama banka može vršiti radnje za klijenta ili korespondentsku banku lociranu izvan Bosne i Hercegovine, u skladu sa važećim propisima.
Platna transakcija se može vršiti sa ili na račun kod Centralne banke i u tom slučaju ovaj zakon tretira Centralnu banku kao svaku drugu banku.

Ovlašćenja primaoca prilikom "debit"- transfera

Član 7.

Primalac u"debit"-transferu može povući svoje ovlašćenje dato nalogodavcu tako što će obavestiti odredišnu banku o povlačenju ovlašćenja u pismenoj formi ili elektronskim putem, pre završetka platne transakcije.
U "debit"-transferu obaveštenje koje primi odredišna banka o