Na osnovu člana 9. Zakona o Agenciji za bankarstvo ("Službene novine Federacije BiH", br. 9/96, 27/98, 45/00, 58/02, 13/03, 19/03, 47/06 i 59/06) i člana 18. Statuta Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine ("Službene novine Federacije BiH", broj 42/04), Upravni odbor Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine, na sjednici održanoj 7. jula 2011. godine, donosi

UPUTSTVO

ZA LICENCIRANjE I DRUGE SAGLASNOSTI AGENCIJE ZA BANKARSTVO FEDERACIJE BOSNE I HERCEGOVINE

(Objavljeno u "Sl. novine FBiH", br. 46 od 27 jula 2011, 48/12)

(Prečišćeni tekst)

A - OPĆE ODREDBE

1.
Ovim uputstvom bliže se definiše licenciranje i osnove za izdavanje drugih saglasnosti od strane Agencije za bankarstvo Federacije Bosne i Hercegovine (u daljnjem tekstu: FBA) za obavljanje bankarskih aktivnosti, kao i osnove za odbijanje zahtjeva za izdavanje licenci, odnosno saglasnosti, te ukidanje izdatih licenci, odnosno saglasnosti.
2.
Osnovni cilj ovog uputstva je uspostavljanje općih kriterija u provođenju zakonskih nadležnosti FBA prilikom donošenja njenih odluka i rješenja.
3.
Zahtjevi koje banke dostavljaju FBA odnose se na:
1. izdavanje bankarske dozvole;
2. ukidanje bankarske dozvole;
3. ovlaštenje za osnivanje organizacijskih dijelova (filijale i drugi organizacijski dijelovi) ili predstavništva banke sa sjedištem na teritoriji Federacije Bosne i Hercegovine (u daljnjem tekstu: Federacija)
4. ovlaštenje za osnivanje predstavništva ili filijale banke sa sjedištem izvan teritorije Federacije (banka sa sjedištem u Republici Srpskoj, Distriktu Brčko ili strana banka);
5. dozvola za osnivanje supsidijarnog lica banke sa sjedištem izvan teritorije Federacije (banka sa sjedištem u Republici Srpskoj, Distriktu Brčko ili strana banka);
6. odobrenje za smanjenje kapitala ili pogoršanje strukture kapitala banke otkupom vlastitih dionica;
7. odobrenje za sticanje ili povećanje značajnog vlasničkog interesa u banci;
8. prethodno odobrenje za sticanje značajnog vlasničkog udjela banke u drugom pravnom licu ili ukupne neto vrijednosti svih vlasničkih udjela banke u drugim pravnim licima;
9. prethodno odobrenje za statusnu promjenu banke (spajanje, pripajanje ili podjela);
10. saglasnost na statut banke;
11. prethodnu saglasnost za imenovanje direktora i članova uprave banke;
12. prethodnu saglasnost za izbor kandidata za članove nadzornog odbora banke;
13. dozvolu za ulaganje u stalna sredstva više od 50% osnovnog kapitala;
14. odobrenje za izbor nezavisnog vanjskog revizora;
15. saglasnost za prodaju, pripajanje ili spajanje banke u likvidaciji;
16. odobrenje za izdavanje dionica, konverziju prioritetnih u obične dionice i mišljenje o izdavanju ostalih vrsta vrijednosnih papira;
17. prethodno odobrenje za portfelj malih kredita;
18. prethodnu saglasnost za uključenje subordinisanog duga u obračun dopunskog kapitala banke;
19. prethodnu saglasnost za otplatu subordinisanog duga prije dospijeća;
20. prethodnu saglasnost za uključenje konvertibilnih stavki kapitala u dopunski kapital banke;
21. prethodnu saglasnost za uključenje trajnih depozita u dopunski kapital banke (depozit bez obaveze vraćanja banke);
22. prethodnu saglasnost za velika izlaganja kreditnom riziku (preko 15% osnovnog kapitala banke) prema značajnim dioničarima;
23. saglasnost za učešće u privatizaciji banaka.
4.
Sve odredbe ovog uputstva koje se odnose na banke, primjenjuju se i na filijalu strane banke.
5.
Zahtjeve mogu podnositi domaća i strana fizička i pravna lica.
6.
Akti koji se uz zahtjev dostavljaju moraju biti u originalu ili ovjerenoj fotokopiji.
7.
Ako su u pitanju akti banke, moraju biti u originalu ili ovjerenoj fotokopiji, usvojeni, potpisani i ovjereni od strane nadležnih organa banke, a ne moraju biti u formi notarski obrađene isprave.
8.
Ako banka dostavlja akt na stranom jeziku, dužna je uz isti dostaviti i njegov službeno ovjereni prijevod na jednom od jezika u službenoj upotrebi u Federaciji.
9.
Poslije podnošenja zahtjeva, FBA vrši obradu istog, uključujući usklađenost zahtjeva i priložene dokumentacije sa zakonima i drugim propisima, analizu dokumentacije, a može:
1. uključiti razgovor sa predstavnicima banke ili osnivača,
2. izvršiti kontrolu na licu mjesta,
3. tražiti provjeru i/ili potvrdu finansijskih podataka baziranih na trenutnom i prethodnom stanju.
10.
FBA o zahtjevu odlučuje Rješenjem. Podnosilac je dužan platiti naknadu za izdavanje Rješenja, utvđenu u posebnom Zaključku, u skladu sa odredbama Odluke o utvrđivanju tarife naknada FBA.
11.
U slučaju da uz zahtjev nisu dostavljeni svi potrebni dokumenti ili informacije, FBA može tražiti od podnosioca zahtjeva dodatne dokumente ili informacije. Isti moraju biti podneseni u roku koji odredi FBA. Ako traženi dokument ili informacija ne budu podneseni u određenom roku, FBA će zahtjev odbaciti kao nepotpun.
12.
Podnosilac zahtjeva ima pravo prigovora na Rješenje FBA, ako u istom nije drugačije određeno. Prigovor se ulaže direktoru FBA, u roku od 8 dana od dana prijema Rješenja. Na prigovor se ne plaća naknada.
13.
U slučaju da FBA Rješenjem odbije zahtjev, a podnosilac zahtjeva propusti da u datom roku izjavi prigovor i to učini naknadno, prigovor će se novim Rješenjem FBA odbaciti kao neblagovremen. Prigovor će se odbaciti i u slučaju ako je nedopušten ili je izjavljen od neovlaštenog lica.

B - PROCEDURE ZA IZDAVANjE I ODUZIMANjE DOZVOLA, OVLAŠTENjA I SAGLASNOSTI

I. IZDAVANjE BANKARSKE DOZVOLE

14.
Lica koja podnose zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova (u daljnjem tekstu: osnivači) uz pismeni zahtjev prilažu:
1. ugovor o osnivanju banke potpisan od svih osnivača, odnosno Odluku o osnivanju ako se radi o jednom osnivaču;
2. nacrt statuta banke;
3. podatke o kvalifikacijama i iskustvu kandidata za članove nadzornog odbora i uprave banke;
4. izjave o osnivačkom (dioničkom) kapitalu banke;
5. plan i projekcije poslovanja banke;
6. popis osnivača sa dokazima o njihovom bonitetu;
7. akt regulatorne institucije zemlje u kojoj imaju sjedište, odnosno nadležnog organa zemlje u kojoj imaju boravište, kojim se dozvoljava ulaganje kapitala u banke na teritoriji BiH.
Ugovor ili odluka o osnivanju banke
15.
Ugovor ili Odluka o osnivanju banke mora sadržavati najmanje sljedeće elemente:
1. ime i prezime ili firmu i adresu prebivališta ili sjedišta osnivača;
2. naziv i sjedište banke;
3. ciljeve osnivanja banke;
4. djelatnost (bankarski poslovi koje će banka obavljati);
5. ukupan iznos osnivačkog (dioničkog) kapitala koji ulažu osnivači banke sa opisom i procjenom vrijednosti uloga u stvarima i pravima, te uslovi i način za njegovo povećanje;
6. oznaku klase, ukupan broj i nominalnu vrijednost dionica;
7. opis prava sadržanih u dionici;
8. broj dionica koji upisuje svaki osnivač banke;
9. postupak i rokovi do kojih su osnivači dužni da uplate sredstva u kapital i osiguraju druge uslove za osnivanje i poslovanje banke;
10. prava i obaveze osnivača;
11. način naknade troškova osnivanja;
12. posljedice neizvršavanja obaveza osnivača;
13. način rješavanja sporova između osnivača;
14. upravljanje i rukovođenje bankom, sastav i nadležnost organa banke;
15. kriterije za raspodjelu dobiti;
16. snošenje rizika i pokriće eventualnih gubitaka;
17. ime i prezime lica koje predstavlja banku u postupku osnivanja.
16.
Ugovor moraju potpisati svi osnivači banke ili njihovi punomoćnici, a potpisi moraju biti ovjereni u skladu sa zakonom.
17.
U ugovoru mora biti naveden datum i mjesto zaključenja ugovora, a listovi ugovora moraju biti povezani na način koji onemogućava njihovo naknadno izuzimanje i zamjenu.
Nacrt Statuta banke
18.
Nacrt Statuta Banke mora sadržavati najmanje sljedeće elemente:
1. naziv i sjedište banke;
2. djelatnost odnosno bankarski poslovi koje će banka obavljati (koji moraju biti u skladu sa ugovorom ili odlukom o osnivanju);
3. odredbe o kapitalu banke (vrste, visina, struktura, način i uvjeti