Na osnovu čl. 46. i 72. Zakona o štedno-kreditnim organizacijama ("Službeni glasnik Republike Srpske", broj 93/06), člana 4. stav 4., člana 10. stav 2. tačka b. i člana 25. Zakona o Agenciji za bankarstvo Republike Srpske ("Službeni glasnik Republike Srpske", br. 10/98, 16/00, 18/01, 71/02, 18/03, 39/03 i 123/06), člana 15. stav 1. tačka 2. Statuta Agencije za bankarstvo Republike Srpske ("Službeni glasnik Republike Srpske", broj 67/04), Upravni odbor Agencije za bankarstvo Republike Srpske, na sjednici od 30. marta 2007. godine, donio je
ODLUKU
O MINIMALNIM STANDARDIMA AKTIVNOSTI ŠTEDNO-KREDITNIH ORGANIZACIJA NA SPREČAVANjU PRANjA NOVCA I FINANSIRANjA TERORIZMA
(Objavljena u "Sl. glasniku RS", br. 29 od 18. aprila 2007)
Član 1.
Ovom odlukom se bliže propisuje minimum obima, oblika i sadržaja aktivnosti štedno-kreditnih organizacija na sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma.
Član 2.
Štedno-kreditne organizacije (u daljem tekstu: ŠKO) su dužne da u pisanom obliku donesu program za sprovođenje aktivnosti iz člana 1. ove odluke, odnosno program za upravljanje rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma, te da obezbijede sprovođenje adekvatnih kontrolnih procedura kojima će se obezbijediti da se program i politike kao njegov sastavni dio u potpunosti sprovode.
Odredbe programa, kao i sve politike i procedure ŠKO su dužne da u potpunosti sprovode u svom sjedištu i drugim organizacionim dijelovima.
Član 3.
Obavezni dio programa iz prethodnog člana su i sljedeće politike:
1. politika o prihvatljivosti komitenta,
2. politika o identifikaciji komitenta,
3. politika o upravljanju rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma.
Član 4.
ŠKO su dužne da utvrde identitet svojih komitenata. Princip "Upoznaj svog komitenta" treba da bude centralni elemenat procedura za upravljanje rizikom.
Programom i politikom o upravljanju rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma ŠKO su dužne da predvide, pored ostalog, i izradu i dosljednu primjenu jasnih i preciznih procedura za izvještavanje odgovarajućih internih organa ŠKO, kao i nadležnih institucija u skladu sa zakonom i propisima o svim zakonom propisanim i sumnjivim aktivnostima komitenata.
Član 5.
Politikom o prihvatljivosti komitenta ŠKO je dužna da uspostavi jasnu politiku o tome koji i kakvi komitenti su prihvatljivi za ŠKO, kao i da propiše sveobuhvatne procedure za sprovođenje te politike. Ovom politikom je potrebno posebno obuhvatiti i opis vrsta komitenata koji za ŠKO nose rizik viši od prosječnog, te najviši nivo rizika. Pored toga politikom se moraju obuhvatiti i elementi kao što su istorija i reputacija komitenta, zemlja porijekla komitenta, javna ili neka druga visoka pozicija komitenta, te ostali mogući indikatori rizika.
Politike i procedure za njihovo sprovođenje treba da budu prilagođene tako da obuhvatnost (obim) zahtjeva za ispitivanje komitenata zavisi od nivoa visine rizika komitenata, tako da se za komitente sa najvišim stepenom rizika sprovode najoštrija i najdetaljnija ispitivanja i dokumentovanja.
Član 6.
ŠKO su dužne da utvrde detaljne i sveobuhvatne procedure za identifikaciju komitenata i ne mogu uspostaviti poslovne odnose sa njima sve dok njihov identitet nisu utvrdile na potpuno zadovoljavajući način.
Dokumenti iz kojih ŠKO utvrđuje identitet komitenata generalno treba da budu takve prirode da ih je najteže pribaviti na nezakonit način ili falsifikovati, kao i dokumenti koji su propisani drugim odgovarajućim propisom. Posebnu pažnju ŠKO treba da posvete nerezidentnim komitentima.
Postupak identifikacije se sprovodi na početku uspostavljanja poslovnih odnosa. Međutim, da bi se osiguralo da su dokumenti još uvijek važeći i relevantni, ŠKO su dužne da sprovode periodične preglede već postojećih dokumenata. U slučajevima kada ŠKO saznaju da nemaju dovoljne informacije o nekom postojećem komitentu dužne su da preduzmu hitne mjere da dobiju takve informacije na najbrži mogući način.
Član 7.
ŠKO su dužne da za identifikaciju komitenta propišu standarde o vrsti potrebne dokumentacije i vremenskom periodu za čuvanje te dokumentacije, a najmanje u skladu sa odgovarajućim propisima za čuvanje dokumenata.
Član 8.
ŠKO su dužne da traže sve informacije koje su potrebne za potpunu i sigurnu identifikaciju svakog komitenta.
Za lica koji žele biti komitenti ŠKO, ŠKO su dužne da utvrde identitet i zahtijevaju sljedeće informacije i dokumente:
1. ime i prezime;
2.